小岛经济学

本书站在奥地利经济学派立场上批判相对的支持国家干预的凯恩斯主义学派
简单的理解经济运行的方式可以一窥世界是如何运转的。

另外还有一部小短片推荐--------经济是如何运行的


基础点:
1.促进经济发展的不是消费而是生产。
2.改善恶化的经济是储蓄而不是消费。
3.经济不景气应该通货紧缩而不是通货膨胀(和中国目前的刺激手段相反)

故事背景
作者先是从一个小岛上仅有三个人且只靠打鱼为生开篇。紧接着以这个小岛生产力不断提高,告诉我们一个小岛是如何演化成一个城镇、一个国家的。之后,随着故事的发展,画风一转,以幽默形象的文字+插图,讽刺了美国政府是如何将美利坚带入不归路的...。


第一章  工具改变一切
故事讲艾伯不满足自己每天只能捕到一只鱼,通过挨饿发明了渔网。提高了自己的捕鱼数量。

启发:
工具的出现提高了生产量,使得消费 经济蓬勃发展的重要内因。
努力使用各种有限的资源产生最大的效益以尽可能满足人类的需求,这是经济这一概念最简单的定义;而工具、资本以及创新是实现这一目标的关键;


第二章 利己是提升生产效率的关键

故事讲贝克和查理想自己制作渔网,所以向艾伯借鱼,以便在制作渔网的过程中果腹。作为回报将会借一条鱼换两条鱼。所以艾伯开始有了储蓄。

处理储蓄的方式只有5种:

1、把储蓄存起来;
2、把储蓄消费掉;
3、把储蓄借出去;
4、用储蓄投资;
5、将上述4个方式有机结合;

不管最终方案是什么,我们处理储蓄的方式都会惠及整个社会的经济,而且也不会给别人增加负担;


一旦利己主义得到发展,生产效率就会立即提高。相反当压迫阶级认识到自己的劳动果实被人窃取时,就会缩减劳动量。例如:奴隶制,佃农制,农奴制。

给老百姓更多的钱花不可以增加需求,只有增加供给才能切实满足人们更多的需求;----------不认同这个观点


第三章 信贷的多种方式

一旦外部力量以各种理由鼓励或者要求储蓄者借出款项而不考虑实际还款的可能性,贷款人这时就难免要承受较大的损失;这种有悖常规的做法只会浪费社会储蓄;


当经济收窄时,政治家和经济学家通常会讨论是否增加信贷,但增加信贷会收到整体储蓄的限制。

自然选择催生了生命力强的物种,贷款给业绩记录良好的企业有助于催生更加健康的企业和更强的经济;如果贷出的款项无法成功促成必要的创新或者提高产能,就会浪费储蓄的供给,削弱整体经济;


第四章 经济到底是如何发展的

储蓄不只是提高个人消费能力的手段,还是防止经济受到意外因素影响的重要缓冲器。

经济的发展本质是逐利的行为。利用资本进行投资或生产,获得收益。

所有生产出来的东西最终都是用于消费的,只要价格降得足够低,即便是没人想要的东西也可以卖出去;但是,如果没有生产,也就没有东西可以消费了;因此,生产是有价值的;


储蓄起来的一美元对经济产生的积极影响要大于消费掉的一美元;---------不认同


第五章 有了货币之后

物物交换不能满足各方需求后诞生了中间产物-----货币。作为衡量各个商品价值的标尺。


效率的提高促进了产量的提高与价格的降低,使人们能够消费到平时购买不起的产品,增加了产品的销量。同时价格的降低,人们就更愿意储蓄,因为他们知道将来的鱼(货币)更具有价值。


技术创新是个单向的过程,除非人们失去记忆,否则生产效率必然会越来越高;因此,价格具有随着时间推移而降低的趋势;--------但每年的通货膨胀一直在抵消价格的降低。


每个劳动者都有三种选择:1、省吃俭用,自制渔网;2、贷款购买渔网;3、为有渔网的人工作;

如果消费者不愿意消费,刺激需求最好的办法就是让物价降到更合理的水平;


一名员工的具体价值主要取决于三个方面:

需求(雇主是否需要这名员工掌握的技能)、供应(有多少人具备这些技能)、以及生产力(员工对那些人物的完成程度如何);


奥地利经济学派立场:主张通货紧缩物价下降来增加消费。

通货紧缩:

1.在货币供应稳定的情况下,生产效率的提高是促进价格下降的主要因素,例如福特汽车。计算机的普及。


第六章  储蓄的产生

丰富的储蓄催生出了银行类金融机构,银行通过储户的钱进行放贷。通过借贷利率的调整配置储蓄的多少。-----银行准备金   部分的储蓄由中央银行控制以防挤兑和紧急资金调用的需求。


银行需要解决三个问题:一、必须保证贷款业务盈利,也意味着他必须仔细甄选合适的借款人;二、需要定期向储户支付利息,让他们愿意存款到这里;三、为了让生意持续下去,需要吸引更多的储户;

低利率会刺激借贷、抑制储蓄,美国因为长期低利率已经由一个储蓄国变成了借款国;


第七章 基础设施与贸易

基础设施

基础设施建设投资会对经济产生巨大的影响;然而,只有在收益(收益不仅仅限制于金钱。如水坝的建成会获得农业的发展,这也是一种收益。)大于支出时,这种投资才会有效果;反之,这些项目就是在浪费资源并阻碍经济增长;


作者认为:基础设施由政府掌握会导致效率低下与贪污腐败。认为私营公司更适合掌握这些基础设施。-------很有意思的观点,但国内这种案例很少,因为

巨大的利润从来都不缺乏一些政府背景的权势人物的参与。


贸易:

保留无效率的劳动力和资本使用方式对整个社会是没有好处的;浪费劳动力制造那些国外生产效率更高的产品是毫无意义的,如果我们专注于生产自己擅长制造的产品,就可以用他们换取别人擅长制造的产品,最终能得到更多;

------------现实情况:WTO世界贸易组织促进全球贸易的发展。但出于政治考虑,部分行业也在进行国内制造。


第八章 共和国的诞生

税收降低了国内可用的储蓄总额,限制了投资资本的供给,但是更安全的环境、事故的减少和解决合同纠纷的法院系统所带来的好处远远大于他们所付出的代价;


第九章 政府的职能开始转变了

本章作为美国的角度阐述美联储的形成

美国成立美联储,并且以黄金作为担保。取代了当时私营银行发行的钞票。

美联储成立的目的是:形成货币弹性供应。美联储可以根据经济活动情况扩大或收紧货币流通量。保持物价平稳。不受繁荣或萧条的影响。-----实际上美联储一直在制造通货膨胀。

映射人物美联储主席:格林斯潘;


第十章 不断缩水的鱼就像货币一样

超发的货币供政府使用,逐渐推高了物价,当人们质疑央行时,总有人会以各种看视合理的借口解释。而通货膨胀的上涨对退休拿养老金的人伤害更大,


几乎所有人都认为物价上涨就是通货膨胀,如果物价没有上涨就没有通货膨胀;其实通货膨胀就是货币供应量增加,与其相反的情况即为通货紧缩,意指货币收紧;从另一方面来说,价格自身其实不会膨胀或紧缩,只会上涨或下跌,所以膨胀的不是价格,而是货币供应;不过,如果你明白通货膨胀的真正含义就会明白,就算货币供应量增加,物价也可以保持平稳甚至下降;因为经济不景气时,人们会理智的选择停止消费,一旦这样,需求就会降低,物价就会回落;

人们失业时,需求不会下降,价格也不会下降,因为等式的另一边是:工作的人数量减少,生产的产品也会减少,供应量便会减少,物质匮乏必将导致价格上涨;



第十一章  中国的加入

中美建交:1972年        改革开放:1978年

中美建交后,中国出口以换取美元,落后的国内制度(计划经济)使得大量低价的产品被美国购买消费。换回一堆美元,转而这些外汇又用来购买美国的产品和投资。把美元再次易手给美国。-------有趣的观点。


美国通过确立美元的全球结算货币使得,美元被海外各国储备,使得各国都出口商品到美国。以换取美元。让美国人不用劳动也可以享受各个国家生产的产品。

如果没有中国和其他国家的储蓄,美国人和美国政府想要获得贷款将会十分困难,他们不得不承受高额的贷款利率。对于靠贷款推动的美国经济而言,利率偏高和信贷吃紧将是一个致命组合。

 

第十二章 服务业是如何崛起的

第八任主席:本·伯南克认为美国的实力已经够钱,低级的产业应该外包给穷国。本国人民应该从事更为高级的产业。所以导致工业生产的外流。


如果一个国家处于贸易顺差,也就是说其出口额大于进口额,就会在国际上形成对其货币的需求;如果你想要该国的产品就需要该国的货币;所以,强势的贸易地位会使一国货币坚挺,若是的贸易地位会导致该国货币疲软;如果没有人想要购买你的产品,也就没有人想要你的货币;

一旦一国的货币升值,该国的产品也会相应涨价;


美国现在目前长期处于贸易逆差,债务负担已经相当吓人。结合特朗普想处理贸易逆差发动的中美贸易战。但特朗普没有选择勒紧裤腰带(意味着选票的丢失),而是发动中美贸易战想通过这种方式控制贸易逆差。


本章结尾阐述了货币与贸易逆顺差的关系:

当贸易顺差出现时,国际对货币需求就越强。

当贸易逆差出现时,国际对货币需求就减弱。

当一国的货币升值,该国的产品也相应涨价。全球货币战争:及抑制本国货币,廉价货币(汇率上贬值?)出口受到损失部分利润。同时提高进口成本。一个有意弱化本国货币,以此让人们更加努力工作。来补偿进口商品。这便意味着人们的生活水平会下降。


第十三章 金本位的破灭

当美国对外国储蓄者关闭兑换黄金的承诺时(金本位破灭),美金的价值不再取决于它能够兑换成黄金,那么它在国际市场上的价值将只由对方想交换的商品价值决定;实际上,只有美国保有经济和军事大国的地位,美金才具有价值;


纸币本身是无价值的纸张。并且可以无限量的发行。如果人们对纸币失去信心(可能会是经济危机一类的事情发生)讲出现可怕的后果,作者解释过去40年没有任何国家发行过真实的货币,这是有史以来最大的货币实验。没人知道实验合适结束,结果如何。但可以肯定的是这个实验总有一天会结束。

按照作者说法:避险措施:数字货币与黄金会是很好的避险措施。


第十四章 房屋价格是如何涨上去的

国家干预信贷市场为房地产兜底导致房产信贷疯狂扩张。加上投机者牟利炒房。导致价格急速上涨 也忽视了泡沫的扩大。随之而来的是价格的急速下跌。


第十五章 房屋价格的崩溃

在全国修房、买房潮进行一段时间后,供大于求的某个房地产项目投资失败后,各个大小投资者认为房屋市场已经到达顶峰,不少人决定出售房屋赚取差价,等到更好的时机再投资,只是很多人都同时想到了这一点,国内全是出售房屋的人却找不到买家,这样一来房屋价格就不是逐渐下跌,而是直线下降,并且供大于求的现象很快演变为房屋价格的大规模下跌;那些零首付买房的人就干脆让银行直接将房屋收回,拒绝偿还贷款;


第十六章 情况变得很糟

本章作者观点:为了恢复经济,经济衰退不是必要的,但确实必须的。

对于美国目前的问题:作者人为最后只有两个结局,1.拒绝还贷款。2.印钞解决。拒绝还贷,彻底清算相对较好。


政府为了刺激经济,提供了一些自以为是的工作岗位,比如印刷更多的美金、降低房屋借贷费率、放宽助学贷款的条件、修建各种没用的基础设施等,只是他们忘了美国已经没有储蓄了,计划的所有开销都是依靠外国的资金支持,何况他们的着力点并没有用在国内资源的最有效方式上,这些活动都不能扩大产能;并且由于稀有的劳动力和资源都用在了政府认为比较重要的活动上,导致很多其他的就业岗位和本来可能形成的岗位受到损失;这也是整个美国经济越来越糟的导火索;

改变金融危机的几种选择:

1.减少消费,用储蓄还债。

2.增大产量,卖掉多余的货物还债。

3.追加贷款,继续保持现有的消费水平。


一国的经济不会因为人们的消费而增长,而是经济增长带动人们的消费;

作者认为市场会找出利用这些资本的最佳方式。而目前却是由国家干预资本来完成资金的配置。


第十七章 缓兵之计

通过投资如棚改政策,定量向社会注入资金。

欧洲 希腊的债务危机 使得投资人把美元转移到最安全的美国,正好让美国来解决金融危机。

最危险的紧急药方:量化宽松(通货膨胀的委婉表达),量化宽松是延长经济衰退的办法。


第十八章 占领华尔街

是普通民众错误的对准了矛头方向,认为华尔街是操作这一切黑手,其实应该是历任美联储主席。可笑的是当民众在发动占领华尔街的时候,这些政客还在为自己的选票拉票。


第十九章 无鱼不起浪

中国开始出口转内销,手中持有的大量美元开始贬值,导致部分企业破产,但是经过阵痛后,企业开始重塑向国内销售商品,经济又开始复苏。

美国这边:没有了中国的货物去换取美元,物价开始飞涨,商品稀缺,钞票贬值。美国人开始过苦日子了。


历史上政府总是因为入不敷出而陷入困境,一旦这个差距扩大到一定程度政府就要面临艰难的选择,通过提高税收增加收入或削减政府支出减少支出,也有政府选择拒绝还债,再者通过加印钞票在名义上偿还债务,但是这样做的代价是本国货币的贬值,甚至导致本国人民陷入赤贫之中;

固定资产是应对通货膨胀的有效手段



第二十章   后记

强调了美国人的过度消费,导致负债难以偿还。经过一系列的政策导致泡沫越吹越大。如果美国人不能过上量入为出的生活,最终泡沫的破灭将会比互联网泡沫与次贷危机加起来还要可怕(最后一章:中国人将自己的外汇兑现,购买了几乎所有的美国资产。)



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